Unsere Vorgehensweise: Mithilfe der anonymisierten Risikovoranfrage zum erfolgreichen Abschluss!
Ihre Vorerkrankung verunsichert Sie auf der Suche nach der passenden Versicherung? Dank unserer speziellen Vorgehensweise müssen Sie sich keine Sorgen auf dem Weg zum Versicherungsabschluss mit einem ausgezeichneten Preis-Leistungs-Verhältnis machen. Denn bevor wir unseren Kunden verschiedene Angebote präsentieren, erfolgen zwei wichtige Schritte, mit denen wir in der Lage sind, auf die individuelle Situation unserer Mandanten einzugehen. Wie unsere Methode im Detail funktioniert, erklären wir Ihnen im Nachfolgenden.
Wozu dienen Risikovoranfragen bei Versicherungen?
Für die Versicherungsunternehmen ist es vor Vertragsabschluss wichtig zu wissen, ob beim Interessenten ein erhöhtes Gesundheitsrisiko vorliegt und falls ja, wie hoch dieses im Genauen ist. Daher spielen Faktoren wie Vorerkrankungen, Operationen in der Vergangenheit, der Body-Mass-Index oder die Tatsache, ob es sich beim Interessenten um einen Raucher handelt, eine wichtige Rolle. Bei den Vorerkrankungen handelt es sich dabei nicht nur um körperliche Beschwerden, sondern auch jene psychischer Natur. Denn häufig können psychische Erkrankungen zu Arbeitsunfähigkeiten führen und in sehr schweren Fällen sogar mit einem Suizidrisiko einhergehen.
Neben der gesundheitlichen Ausgangssituation dienen zudem weitere Aspekte der Lebensführung der Risikoeinschätzung. Dazu zählen beispielsweise riskante Berufe wie Gerüstbauer oder Polizist sowie gefährliche Hobbys wie Fallschirmspringen oder Motorradfahren.
Bemerkenswert hierbei ist, dass bei ein und derselben Person mit den gleichen Angaben im Versicherungsantrag von Versicherer zu Versicherer unterschiedliche Ergebnisse resultieren können. Während das eine Versicherungsunternehmen den Antragsteller zu Normalkonditionen versichert, kann das andere beispielsweise einen Risikozuschlag verlangen oder gar mit einer Antragsablehnung reagieren.
Deshalb ist von Risikovoranfragen auf eigene Faust abzuraten:
Aufgrund des breiten Spektrums auf dem Versicherungsmarkt ist es sinnvoll, sich vor Vertragsabschluss mehrere Versicherungsangebote einzuholen und diese untereinander zu vergleichen. Was allerdings zunächst nach einer guten Idee klingt, birgt jedoch einige Schattenseiten.
Sofern aus einer Risikovoranfrage ein Abschluss unter normalen Konditionen resultiert, ergeben sich keine bedenklichen Folgen für Sie als Versicherungsnehmer. Problematisch wird es jedoch dann, wenn der Versicherer auf Ihre Voranfrage mit einem Risikozuschlag oder einer Ablehnung antwortet. Tritt solch ein Fall ein, wird Sie der Versicherer mit hoher Wahrscheinlichkeit in das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Deutschen Versicherungswirtschaft eintragen.
Das Hinweis- und Informationssystem wird auch als Sonderwagniskartei bezeichnet und ist allen Versicherungsunternehmen zugänglich. Dies bedeutet für Sie als Antragsteller, dass der Versicherer zunächst prüfen wird, ob in dem HIS ein Eintrag über Sie gespeichert ist, was häufig negative Folgen mit sich ziehen kann, wenn dies der Fall sein sollte. Meistens führt ein Eintrag in der Sonderwagniskartei nämlich dazu, dass bei zukünftigen Antragstellungen die Versicherer aus Voreingenommenheit stärker dazu neigen, höhere Risikozuschläge zu verlangen oder den Antrag von vorneherein ablehnen.
Darüber hinaus können Risikozuschläge und Ablehnungen aus vergangenen Voranfragen auch unabhängig des Hinweis- und Informationssystems die Antragstellung deutlich erschweren. In den meisten Versicherungsformularen wird nämlich danach gefragt, ob in der Vergangenheit Antragsablehnungen oder das Erheben von Risikobeiträgen vorliegen. Wie bei den Angaben zum Gesundheitszustand sollten solche Fragen unbedingt wahrheitsgemäß beantwortet werden, da ansonsten die Gefahr besteht, dass im Versicherungsfall die Leistung stark gekürzt oder schlimmstenfalls verweigert werden kann.
Risikovoranfragen ohne Risiken? Dank unserer Vorgehensweise möglich!
Die Vorteile von Risikovoranfragen zu erhalten, ohne die Nachteile in Kauf zu nehmen, ist dank unserer besonderen Methode möglich. Unsere anonymisierte Risikovoranfrage besteht aus zwei Schritten und garantiert eine effektive Suche nach der passenden Versicherungslösung, der auf Ihre individuelle Lebenslage zugeschnitten ist.
Schritt 1: Die Vorbereitungsphase
Schritt 2: Die Durchführungsphase
Erstellung Ihres Gesundheitsprofils durch die Schilderung Ihres Gesundheitszustandes und Befunden, Arztbriefen etc. sowie Ihren Ansprüchen an die Versicherung
Anfrage bei verschiedenen Anbietern mit Ihren anonymisierten Daten, Vergleich der Angebote und Abschluss der idealen Versicherung (ggf. mit Änderungswünschen)
Schritt 1: Die Vorberei-tungsphase
Erstellung Ihres Gesundheits-profils durch die Schilderung Ihres Gesundheits-zustandes und Befunden, Arztbriefen etc. sowie Ihren Ansprüchen an die Versicherung
Schritt 2: Die Durchfüh-rungsphase
Anfrage bei verschiedenen Anbietern mit Ihren anonymisierten Daten, Vergleich der Angebote und Abschluss der idealen Versicherung (ggf. mit Änderungs-wünschen)
Diese Vorteile bietet Ihnen die anonymisierte Risikovoranfrage:
Neben der Möglichkeit, eine Vielzahl von Versicherungsunternehmen anzufragen, ohne einen Eintrag in das Hinweis- und Informationssystem zu riskieren, bestehen weitere Vorteile für Sie als Versicherungsnehmer.
Ein wichtiger Aspekt ist, dass Risikoanfragen nicht rechtsverbindlich sind, sodass Sie vor Abschluss mehrere Angebote untereinander vergleichen können. Allerdings sei hierzu angemerkt, dass bei den Angeboten theoretisch ebenfalls keine Verbindlichkeit vorliegt und es beim Versicherungsantrag zu Abweichungen kommen kann. Dies ist jedoch selten der Fall, sofern alle Angaben wahrheitsgemäß und vollständig getätigt wurden.
Ein weiterer Pluspunkt unseres Services ist, dass für Sie keinerlei Zusatzkosten entstehen. Unsere Dienstleistungen sind für unsere Kunden komplett kostenlos, da die Vermittlung mit einer Courtage seitens des Versicherers vergütet wird. Diese Maklergebühr ist bereits in den normalen Tarifbeiträgen enthalten.
Wir sind Ihr Ansprechpartner im Bereich Versicherungen!
Damit Sie das beste Versicherungsangebot für Ihre einzigartige Lebenslage finden, unterstützen wir Sie gerne bei der Antragstellung. Auch bei Fragen zu den unterschiedlichsten Versicherungsarten können Sie uns gerne kontaktieren. Für ein persönliches Gespräch stehen wir Ihnen telefonisch und per E-Mail zur Verfügung.